Gå til hovedinnhold

Fondskonto

​Pensjonssparing med skattefordeler, frihet og fleksibilitet

  • Full frihet på inn- og utbetalinger
  • Ingen skatt på avkastning før avtalen utbetales
  • Ingen skatt ved endring av investeringsprofil

De fleste av oss må bidra med egen sparing for å kunne leve slik vi ønsker som pensjonist. Forventet levealder stiger, og i snitt lever vi 25-30 år etter at vi har gått av med pensjon. Du bør derfor planlegge økonomien din ut i fra at du skal leve mange år som pensjonist. 

Et godt råd er å sjekke hva du får i pensjon fra folketrygden og fra arbeidsgiver, så du vet hvor mye du bør spare for å oppnå den pensjonen du ønsker. Generelt anbefaler vi at pensjonsinntekten utgjør 80% av lønna di. Da vil du få en inntekt som gjør at du som pensjonist kan opprettholde samme levestandard som du har nå.

Jo tidligere du starter med pensjonssparing, desto høyere blir beløpet som du får avkastning av. Sparepenger plassert i fond og aksjer gir ofte høyere avkastning dersom man sparer langsiktig, og historisk sett har dette gitt høyere avkastning enn tradisjonell bankssparing over tid. Man anbefaler som nevnt å tenke langsiktig, men det kan være godt å vite at dette er penger som ikke er bundet til en bestemt alder. Det vil si at du du selv bestemmer når pengene skal utbetales. 


Figuren til nedenfor viser et eksempel på privat pensjonssparing. Pensjonsinntekten vil avhenge av folketrygd, tjenestepensjon, avkastning, varighet og størrelse på sparingen.

Fordeler

  • Sparepengene er ikke låst til pensjonsalder – du kan ta dem ut når du vil.
  • Du kan spare så mye du selv måtte ønske
  • Du kan bytte fond så ofte du vil uten at det utløser skatt.
  • Du kan sette inn et engangsinnskudd og/eller velge en månedlig spareavtale.
  • Du kan selv bestemme hvem som skal arve oppspart kapital.

 

Investeringsprofiler

Vi investerer din sparing på bakgrunn av den profilen du selv ønsker. Du velger fritt blant våre sammensatte investeringsprofiler under Danica Valg eller Danica Balanse - vi ordner resten.

 

Spareavtale

Avtalen opprettes som spareavtale med avtalegiro. Minste sparebeløp er 6000 kroner i året. I tillegg til fast sparing kan det settes inn engangsbeløp.

Informasjon om Fondskonto

  • Investering

    Det kan velges mellom fire ulike investeringsprofiler.  Forsiktig (25 % aksjer), Moderat (50 % aksjer), Offensiv (75 % aksjer) eller 100 % Aksjer. I tillegg tilbyr vi profilen Åpen, hvor du velger fritt blant alle fond Danica tilbyr Danica Pensjon garanterer ikke for verdiutviklingen i spareperioden. Verdien av investeringene kan både stige og falle. Hvert år gir Danica Pensjon en verdirapport som viser innbetalinger, kostnadstrekk og verdiutvikling i perioden. I tillegg har du oversikt over dine avtaler på Min side via danica.no.På danica.nokan du også lese mer om prospekt og vedtekter i det enkelte fond, jf. lov om verdipapirfond.

  • Innbetaling
    Innbetaling
    Du kan velge å sette inn et engangsbeløp, minimum 25 000 kroner og/eller opprette en spareavtale på minimum 500 kroner per måned.
  • Rebalansering
    Rebalansering
    Når markedet endrer seg slik at forholdet mellom verdien av aksjefond og rentefond endrer seg, vil porteføljen bli rebalansert. Det betyr at vi selger eller kjøper aksjefond og rentefond slik atforholdet blir konstant. Rebalanseringen gjør at du får sikret gevinst gjennom salg når aksjemarkedet stiger, samtidig som du får kjøpt aksjeandeler rimelig når markedetfaller. Rebalanseringen skjer automatisk hvert halvår.
  • Nedvekting
    Nedvekting
    Mange ønsker å sikre oppnådde gevinster og samtidig redusere risikoen når det nærmer seg slutten av spareperioden. Det kan gjøres ved at man selger ut deler av aksjeporteføljen og erstatter med rentefond. Dette kalles nedvekting. For investeringsprofilene Moderat, Offensiv og100 % aksjer kan man velge automatisk nedvekting, slik at profilen gradvis endres til Forsiktig (25 % aksjer) ved utbetalingsstart. Nedvektingen starter 7 år før utbetalingsstart.
  • Utbetaling

    Utbetaling
    Du velger selv når utbetalingen skal starte. Enten som en engangsutbetaling eller som månedlige terminer. Du har også mulighet til å ta ut deler av sparesaldo dersom du ønsker det.


  • Skatt
    Skatt
    • Ingen skatt på avkastning før avtalen utbetales, og du kan bytte fond uten at det utløser skatt
    • Du får utsatt skatt på avkastningen i spareperioden. Ved utbetaling er avkastningen skattepliktig, avkastningen skattes på lik linje med verdipapirfond:
    • 31,68 % skatt på avkastningen av aksjedelen
    • 22 % skatt på avkastningen av rentedelen
    • Det gis skjermingsfradrag. Les mer på Skatteetatens nettsider.
    • Det er formuesskatt på fondskonto og formuesrabatt på 35 % for aksjefond
  • Dødsfall
    Hva skjer ved dødsfall?
    Dersom avtalens forsikrede person skulle falle fra, vil 101 % av saldo (1 % i tillegg til saldo) utbetales til etterlatte som en engangsutbetaling.
  • Kostnader

    Omkostninger*

    Administrasjonskostnader: 0,3% (min kr 225,-)

    Forvaltningskostnad: Avhengig av fond eller profil**

     

    * Ved etablering av avtale via DanskeBank gjelder følgende: Provisjonen er lik på tvers av produkter, og beregnes som følger:1. Danske Bank skal motta 40 % av den returprovisjon (kickback) Danica mottar knyttet til fondsforvaltningen av formidlede kundeavtaler fra Danske Bank. 2. Danske Bank skal motta 1/3 av inntektene som Danica har knyttet til administrasjon av kundeavtaler formidlet av Danske Bank.

     

    Risikopremien for dødsfallsdekningen (1 % i tillegg til saldo) beregnes med bakgrunn i forsikredes alder, og avtalens verdi. Eksempelvis utgjør denne for en 30-, 50- eller 70-åring henholdsvis kr 0,36, kr 1,80 eller kr 15,69 pr år for en fondskonto med saldo på 100.000.

     

    **Fondsforvalter belaster et årlig forvaltningshonorar. Dette skjer direkte i de respektive fond og avregnes i de fondskurser som offentliggjøres. Kjøps- og innløsningskostnader kan også forekomme i enkelte fond. Danica Pensjon mottar returprovisjon av fondsforvaltningshonoraret. Mer informasjon om dette finner du i fondsmenyen.

  • Produktark og vilkår

Er det lenge siden du sjekket om du har riktige forsikringer og om du sparer nok til pensjon?