Tidligere spareprodukter

IPA, Livrente, Fripolise med investeringsvalg og gammel IPS


Regjeringen fjernet retten til skattefradrag for nye premieinnbetalinger i IPA og Livrente 2006. 

Livrente Link

  • Livrente

    Livrente

    En livrente er et forsikringsprodukt med bestemte regler for utbetaling. Du binder investeringen i minimum 12 år, og utbetalingen må skje jevnt over minimum seks år.

    For de aller fleste er det ingen fordeler med livrente som produkt for sparing til pensjon, og produktet er derfor uaktuelt for de fleste.



  • Forvaltning

    Forvaltning

    Pensjonsforsikring med investeringsvalg er forsikring med sparing i fond. Du kan velge mellom fire ulike investeringsprofiler på bakgrunn av den avkastningsprofilen du velger – Forsiktig, Moderat , Offensiv eller 100 % aksjer. I tillegg tilbyr vi profilen Åpen, hvor du velger fritt blant alle fond Danica Pensjon tilbyr. 

    Livrente Link inneholder ingen avkastningsgaranti. Det betyr at du selv bærer risikoen for verdifall i fondene sparepengene dine er plassert i. Du får hvert år en verdirapport som viser innbetalinger, kostnadstrekk og avkastning i perioden. I tillegg har du oversikt over dine avtaler på Danica nettpensjon via danica.no.

    Samlet avtaletid er minst 12 år. Utbetalingene skal foregå jevnt over minst seks av disse 12 årene. 

  • Flytting

    Flytting

    Det er kostnadsfritt å flytte livrenteavtaler fra andre selskap til Danica. Det er ingen skattemessige konsekvenser ved flytting av avtaler.
  • Utbetaling

    Utbetaling

    Utbetalingsstart

    Utbetalingene skal foregå jevnt over minimum seks år, og du kan selv bestemme når de skal starte. Størrelsen på utbetalingen vil avhenge av den til enhver tid gjeldende andelskurs, og kan derfor ikke garanteres

    Fryse utbetalingen

    Du har mulighet til å fryse utbetalingen. Frysperioden blir ikke medregnet i utbetalingstiden. Utbetalingstiden regnes fra første utbetaling frem til pause, og videre fra pausens slutt og frem til siste utbetaling igjen. Dette innebærer at perioden der utbetalingene pauses ikke skal medregnes.

    Forlenge utbetalingsperioden

    Hvis du ønsker å forlenge utbetalingsperioden, må det foretas en ny beregning av forventet utbetaling per utbetalingstermin på det tidspunktet. Dette begrunnet i at det skal være forholdsmessighet i utbetalingene over gjenstående utbetalingsperiode. 


  • Skatt

    Skatt

    • Regjeringen fjernet i 2006 fritaket for formueskatt for livrenter
    • Avkastningen er fritatt for beskatning i oppsparingstiden
    • Ingen beskatning ved bytte av fond (reinvestering)
    • Ved utbetaling beskattes avkastningen som kapitalinntekt (23 %)
  • Hva skjer ved dødsfall?

    Hva skjer ved dødsfall?

    Ved dødsfall i løpet av avtaleperioden utbetales innbetalt beløp, eventuelt justert for utbetalinger, som en engangssum til de begunstigede eller etterlatte. Det er opp til deg å navngi dine arvetakere. Har du ikke navngitt noen går beløpet til ektefelle, alternativt til arvinger etter lov og testament.
  • Kostnader

    Kostnader

    Årlig administasjonskostnad: 0,75 % av verdi
    Forvaltningskostnad: 0,5 - 2,5%*

     

    *Fondsforvalterne dekker sine omkostninger ved daglig å belaste enkelte fond. Forvalrningskostnadene er avregnet i de fondskurser som offentliggjøres. For øvrig gjelder prospekt og vedtekter i det enkelte fond, jf. lov om verdipapirfond.


Individuell Pensjonsavtale (IPA)

  • Hva betyr IPA

    Hva betyr IPA

    IPA betyr Individuell Pensjonsavtale. Du kan ikke sette penger inn på din gamle IPA-avtale. Hvis du ønsker det, kan du imidlertid flytte avtalen til et annet selskap. IPA ble avviklet i 2006, og er erstattet av IPS (Individuell Pensjonssparing).
  • Forvaltning

    Forvaltning

    Pensjonsforsikring med investeringsvalg er forsikring med sparing i fond. Du kan velge mellom fire ulike investeringsprofiler på bakgrunn av den avkastningsprofilen du velger – Forsiktig, Moderat , Offensiv eller 100 % aksjer. I tillegg tilbyr vi profilen Åpen, hvor du velger fritt blant alle fond Danica Pensjon tilbyr. På danica.no kan du lese mer om prospekt og vedtekter i det enkelte fond, jf. lov om verdipapirfond. Samtidig vil skattereglene som gjelder for individuelle pensjonsavtaler (IPA) komme deg til gode. 

    IPA Link inneholder ingen avkastningsgaranti. Det betyr at du selv bærer risikoen for verdifall i fondene sparepengene dine er plassert i. Du får hvert kvartal en verdirapport som viser innbetalinger, kostnads-trekk og avkastning i perioden. I tillegg har du oversikt over dine avtaler på nettpensjon via danica.no.
  • Flytting

    Flytting

    Det er kostnadsfritt å flytte IPA avtaler fra andre selskap til Danica. Det er ingen skattemessige konsekvenser ved flytting av avtaler.
  • Utbetaling

    Utbetaling

    • Utbetalingene begynner ved pensjonsalder og skal fordeles over minimum ti år
    • Størrelsen på utbetalingene vil avhenge av den til enhver tid gjeldende andelskurs, og kan derfor ikke garanteres
    • Ved uførhet kan utbetaling starte inntil fem år før pensjonsalder
  • Skatt

    Skatt

    • Avkastningen er fritatt for beskatning i oppsparingstiden
    • Oppsparte midler er fritatt for formuebeskatning
    • Ingen beskatning ved bytte av fond (reinvestering) i avtaleperioden
    • Utbetalingene blir beskattet som pensjonsinntekt
  • Hva skjer ved dødsfall?

    Hva skjer ved dødsfall?

    Ved dødsfall overføres 100 % av spareverdien til begunstiget som:
    a) Etterlattepensjon (ektefelle, samboer eller registrert partner), med varighet minimum 10 år eller til etterlatte fyller 77 år
    b) Livsarvingpensjon, med varighet minimum 10 år, til livsarving (barn, barnebarn osv.)
    c) Som en kombinasjon av a) og b)

    Har du ikke tegnet slike dekninger går spareverdien til forsikringskollektivet som livsgevinst.
  • Kostnader

    Kostnader

    Årlig administrasjonskostnad: 0,9%

    Forvaltningskostnad: 0,5 - 2,5%*

    *Fondsforvalterne dekker sine omkostninger ve daglig å belaste enkelte fond. Forvalrningskostnadene er avregnet i de fondskurser som offentliggjøres. For øvrig gjelder prospekt og vedtekter i det enkelte fond, jf. lov om verdipapirfond.

     

Individuell pensjonssparing (IPS)

  • Hva er IPS? (gammel ordning)

    Hva er IPS? (gammel ordning)

    IPS står for Individuell Pensjonssparing. Dersom avtalen ble opprettet før 1. november 2017, kan du investere inntil 15.000 kroner i året i en individuell pensjonsordning med rett til inntektsfradrag i selvangivelsen. Fullt sparebeløp betyr en reduksjon i skatten på 3.300 kroner i 2019. Det skal ikke beregnes formuesskatt av oppspart pensjonskapital. 

    Du kan velge fond og spareprofiler for pensjonssparingen. Avkastningen beskattes først når pensjonen utbetales, og blir da skattlagt som vanlig pensjonsinntekt. Skatt på pensjon er vanligvis høyere enn skattefradraget du får under sparingen. Dette gjør at produktet er ulønnsomt for de aller fleste. For eksempel vil det ikke være attraktivt å få kr 2.200,- i redusert skatt det ene året (22 % av innskudd på kr 10.000,-), for så å betale kr 4.000,- i ekstra skatt året etter (40 % er typisk marginalskatt på pensjon). Velg derfor heller ny IPS dersom du ønsker å benytte deg av IPS-ordningen.


  • Forvaltning

    Forvaltning

    Pensjonsforsikring med investeringsvalg er forsikring med sparing i fond. Du kan velge mellom fire ulike investeringsprofiler på bakgrunn av den avkastningsprofilen du velger – Forsiktig, Moderat , Offensiv eller 100 % aksjer. I tillegg tilbyr vi profilen Åpen, hvor du velger fritt blant alle fond Danica Pensjon tilbyr. På danica.no kan du lese mer om prospekt og vedtekter i det enkelte fond, jf. lov om verdipapirfond. 

    IPS inneholder ingen avkastningsgaranti. Det betyr at du selv bærer risikoen for verdifall i fondene sparepengene dine er plassert i.
    Du har oversikt over dine avtaler på nettpensjon via danica.no.
  • Utbetaling

    Utbetaling

    Avtalen er bundet til pensjonsalder og utbetales fra fylte 62 år og utbetales over 10 år. Utbetalingsstart kan endres ved annen pensjonsalder.

    Ved utbetaling vil du bli flyttet over til en investeringsportefølje som gjelder for utbetaling. Dette innebærer at kapitalen gis en årlig avkastningsgaranti i hele utbetalingsperioden.

    Har du ikke påstartet utbetaling fra fylte 70 år, vil du automatisk bli flyttet over til en portefølje med garanti.

    Avtalen kan ikke sies opp for å få utbetalt pensjonskapitalen. Ved dødsfall skjer utbetalingen i første omgang til barn under 21 år, derretter til ektefelle/samboer/registrert partner, eventuelt som engangsutbetaling til kundens dødsbo. Se avtalevilkår for detaljer. I utbetalingsperioden vil det være tilknyttet en garanti.

  • Skatt

    Skatt

    Det er ikke formueskatt på sparesaldo i IPS. Utbetaling fra gammel IPS regnes som pensjon.

    Du må betale vanlig pensjonsskatt på hele beløpet, ikke bare av avkastningen. Skatt på pensjon er vanligvis høyere enn skattefradraget du fikk under sparingen.

    Årlig sparing gir rett til fradrag i alminnelig inntekt.  utbetalingen beskattes som pensjonsinntekt. 

    Et innskudd på inntil 15 000 kroner kan føres som inntektsfradrag i skattemeldingen. Skatten blir dermed redusert med 22% av det du setter inn på IPS. Sparer du maksimumsbeløpet på 15 000 kroner, blir skatten redusert med 3 300 kroner (skatteregler gjleder fra 2019).

  • Hva skjer ved dødsfall

    Hva skjer ved dødsfall

    Hvis du dør før IPS-en er ferdig utebtalt, går resten av pensjonen til familien din. Barn under 21 år har rett til en årlig barnepensjon tilsvarende 1 G (folketrygdens grunnbeløp) frem til de fyller 21 år. Ektefelle, samboer eller registrert partner får resten som utbetales, som pensjon over 10 år. Er det ikke ektefelle, samboer eller registrert partner går resten til dødsboet som et engangsbeløp, og blir dermed fordelt mellom arvingene etter reglene i arveloven og testamente.

  • Kostnader

    Kostnader

    Årlig administrasjonskostnad: 0,5% av saldo

    Forvaltningskostnad : 0,5-2,5%*

     

    *Fondsforvalterne dekker sine omkostninger daglig å belaste enkelte fond. Forvaltningskostnaden er avregnet i de fondskurser som offentliggjøres. For øvrig gjelder prospekt og vedtekter i det enkelte fond, jf. lov om verdipapirfond.

Fripolise med investeringsvalg

  • Hva er FMI

    Hva er FMI

    Fripolise med investeringsvalg er pensjon fra tidligere arbeidsgiver som hadde ytelsespensjon, hvor eieren av fripolisen har valgt å si fra seg en garantert avkastning, som regel på 3-4 %, i bytte mot muligheten til selv å kunne velge spareprofil på pengene som står i fripolisen.

    Dette gjør at avkastningen kan bli høyere enn den garanterte avkastningen. Samtidig øker risikoen og avkastningen kan også bli lavere enn den garanterte, eller negativ. Det er ingen garantert avkastning på fripoliser med investeringsvalg.

  • Forvaltning

    Forvaltning

    Du kan du selv bestemme hvordan pensjonskapitalen skal forvaltes. Du kan plassere kapitalen i Danica Valg, Åpen profil eller Danica Balanse med mulighet for garanti. 

    Investeringsvalg passer for deg som vil være med å påvirke avkastningen på din fripolise. Jo høyere avkastning du får på fripolisen din, jo høyere blir også pensjonen din. Historisk har avkastningen i aksjemarkedet vært høyere enn garantien på fripolisen, men husk at aksjemarkedet vil svinge i verdi.

  • Flytting

    Flytting

    Man kan ikke flytte Fripolise med investeringsvalg til Danica, men du har mulighet å flytte din eksisterende avtale fra oss til annet selskap.
  • Utbetaling

    Utbetaling

    Standard utbetalingsperiode for en fripolise med investeringsvalg er fra fylte 67 år og utbetales over en periode eller livsvarig. En fripolise beskattes som pensjonsinntekt.
  • Skatt

    Skatt

    Der er ingen formuesskatt på sparesaldoen.

    Når fripolisen utbetales, betaler du pensjonsskatt på de årlige utbetalingene.

  • Hva skjer ved dødsfall

    Hva skjer ved dødsfall

    Dersom du skulle falle fra, vil alderspensjonen tilfalle forsikringskollektivet som dødelighetsarv. Dersom avtalen inneholder dekninger for etterlatte, vil disse utbetales til arvinger. 
  • Kostnader 

    Kostnader 

    Administrasjonsgebyr: 300,- 

    Saldokostnad: 0,6% 

    Forvaltningskostnad : 0,5-2,5%*

     

    *Fondsforvalterne dekker sine omkostninger daglig å belaste enkelte fond. Forvaltningskostnaden er avregnet i de fondskurser som offentliggjøres. For øvrig gjelder prospekt og vedtekter i det enkelte fond, jf. lov om verdipapirfond.

Er det lenge siden du sjekket om du har riktige forsikringer og om du sparer nok til pensjon?